Taloutesi

Laskurit

Eläkelaskuri

Riittääkö TyEL-eläkkeesi elämiseen? Paljonko pitää säästää lisää? Laskuri näyttää vajauksen ja sen kuinka paljon kuukausisäästöllä voi paikata.

Alin vanhuuseläkeikäsi (s. 1991) on arviolta 67 v 7 kk. Ikäraja riippuu syntymävuodesta.

€
€
€
€/kk

Salkku eläkkeellä

480 532 €

Yhteistulo/kk

3 102 €

Vajaus/kk

✓ Kattaa

Vuosia eläkkeeseen

33v

Muista: Laskuri on suuntaa-antava. Eläkeikäsi riippuu syntymävuodestasi, ja tarkka henkilökohtainen eläke-ennuste löytyy osoitteesta tyoelake.fi — sinne kannattaa käydä katsomassa oma tilanne kerran vuodessa.

Miten työeläke karttuu

Työeläke karttuu 1,5 % vuodessa työansioistasi. Karttuma alkaa 17 ikävuodesta ja jatkuu vakuuttamisvelvollisuuden yläikärajaan asti. Vuodesta 2026 alkaen karttumaprosentti on sama kaikille ikäluokille — 53–62-vuotiaiden korotettu 1,7 %:n siirtymäkarttuma päättyi vuoden 2025 lopussa.

Eläkkeen määrä lasketaan koko työuran ansioista, ei viimeisistä vuosista. Jokainen työvuosi kerryttää eläkettä sen vuoden ansioiden mukaan, ja summat tarkistetaan palkkakertoimella eläkkeen alkamiseen asti.

Jos jatkat työntekoa alimman eläkeiän jälkeen, saat lykkäyskorotuksen: eläke kasvaa 0,4 % jokaiselta lykätyltä kuukaudelta.

Eläketurvan aukko — Suomen todellisuus

Suomen lakisääteinen eläkejärjestelmä on vahva, mutta se ei korvaa täysin työssäkäyvän elintasoa. Tyypillinen eläkkeen korvausaste on 50–60 % viimeisestä palkasta. Jos olet tottunut 3 500 euron nettokuukausiin, eläkkeellä on usein 1 700–2 100 euroa.

Tämä aukko on pahin juuri korkeatuloisilla. Pienituloisilla eläkkeen korvausaste on suhteessa parempi, korkeatuloisilla heikompi — koska TyEL-karttuma on tasasuhteinen, mutta elintaso ei ole.

Ratkaisu on yksinkertainen: aloita säästäminen ajoissa. 200–300 euroa kuukaudessa 30 vuoden ajan tekee suuren eron.

Kysymyksiä eläkesäästämisestä

Paljonko Suomessa saa eläkettä?↓
Eläke riippuu pääasiassa palkkatulostasi ja työskentelyvuosistasi. TyEL-eläke karttuu 1,5 % vuodessa työansioista koko työuran ajan, 17 ikävuodesta alkaen. Aiemmat korotetut karttumat (53–62-vuotiaiden 1,7 % siirtymäkarttuma) päättyivät vuoden 2025 lopussa, joten vuodesta 2026 alkaen karttuma on tasainen 1,5 % kaikilla ikäluokilla. Mediaanieläke on noin 1 700 euroa kuukaudessa. Tarkan henkilökohtaisen ennusteen saa osoitteesta tyoelake.fi.
Milloin voin jäädä eläkkeelle?↓
Alin vanhuuseläkeikä riippuu syntymävuodestasi eikä ole kaikille sama. Vuonna 1962 syntyneillä se on 64 vuotta 6 kuukautta ja vuonna 1965 syntyneillä 65 vuotta. Vuoden 1965 jälkeen syntyneillä eläkeikä on sidottu elinajanodotteen kehitykseen ja nousee asteittain. Tarkista oma ikärajasi Työeläke.fi-palvelusta — se on tärkein yksittäinen luku eläkesuunnittelussa.
Riittääkö pelkkä TyEL-eläke?↓
Useimmille ei — ainakaan jos haluaa säilyttää nykyisen elintason. Suomessa eläkkeen korvausaste on noin 50–60 % viimeisestä palkasta. Jos ansaitset 4 000 € brutto, eläkkeesi on noin 2 000–2 400 €. Lisäsäästäminen sijoitusten kautta on järkevää jo 30–40-vuotiaana.
Milloin kannattaa aloittaa eläkesäästäminen?↓
Mahdollisimman aikaisin. 35-vuotiaana aloitettu 200 euron kuukausisäästö tuottaa 65-vuotiaana noin 200 000 euroa (7 % tuotolla). 45-vuotiaana aloitettuna samalla summalla saat noin 85 000 euroa. Kymmenen vuoden ero on 115 000 euroa — pelkästään korkoa korolle -efektin ansiosta.
Eläkevakuutus vai tavallinen sijoittaminen?↓
Suomessa eläkevakuutukset eivät enää tarjoa yhtä selkeitä veroetuja kuin aiemmin. Tavallinen pitkäaikainen sijoittaminen indeksirahastoihin on useimmille joustavampi ja edullisempi vaihtoehto. Laskurimme mallintaa tavallista sijoitussäästämistä, ei eläkevakuutuksen erityisehtoja.
Mitä tarkoittaa 70 % elintaso eläkkeellä?↓
Useimmissa eläkelaskelmissa tavoitteeksi asetetaan 70 % nykyisestä elintasosta. Logiikka: eläkkeellä ei enää maksa työmatkoja, ammattivaatteita tai kerrytä varallisuutta — kulutus on yleensä alhaisempaa kuin työiässä. Jos ansaitset 3 500 €/kk nettona, 70 % vastaa 2 450 €/kk eläkkeellä.
FIRE-laskuri — eläköidy aikaisin →Korkoa korolle -laskuri

Tarkistettu 20.7.2026 · Lähteet: Eläketurvakeskus, Tela. Karttumaprosentti 1,5 %/v kaikilla ikäluokilla vuodesta 2026 alkaen.