Taloutesi

Laskurit

Säästölaskuri

Kolme kysymystä yhdessä työkalussa: paljonko säästöni kasvaa, milloin olen perillä, ja paljonko pitäisi säästää kuussa. Suomen pääomatulovero mukana.

€
€
v
%

7 % on globaalin osakemarkkinan pitkän aikavälin historiallinen keskituotto. Todellinen tuotto heiluu vuosittain paljon — keskiarvo toteutuu vain pitkällä jänteellä.

Salkun arvo 20 vuoden kuluttua

124 379 €

Mistä summa koostuu

Oma sijoitus yhteensä53 000 €
Tuotto+71 379 €
Yhteensä124 379 €
− pääomatulovero jos myyt kaiken kerralla−23 069 €
Käteen verojen jälkeen101 310 €

Vero lasketaan vain tuotto-osuudesta. Jos nostat vähitellen etkä kerralla, vero jakautuu usealle vuodelle ja jää tyypillisesti pienemmäksi, koska 34 %:n raja ylittyy harvemmin.

Tuotto ylitti oman sijoituksesi

Yli puolet salkun arvosta on nyt tuottoa, ei omaa rahaasi. Tuota rajaa ei ylitetä säästämällä enemmän vaan odottamalla pidempään — se on korkoa korolle -ilmiön käännekohta.

Kolme tapaa käyttää laskuria

Paljonko kasvaa?

Klassinen laskutapa. Syötä kuukausisäästö, mahdollinen aloitussumma ja aika, niin näet lopputuloksen. Hyödyllisin kun haluat nähdä mihin nykyinen säästötahtisi johtaa.

Milloin olen perillä?

Käänteinen kysymys: sinulla on tavoite ja tiedät paljonko säästät, mutta et milloin summa on kasassa. Tämä on suunnittelun kannalta usein hyödyllisin — se muuttaa abstraktin tavoitteen päivämääräksi.

Paljonko pitää säästää?

Sinulla on tavoite ja määräaika. Laskuri kertoo mikä kuukausisumma vaaditaan. Käytännöllinen esimerkiksi asunnon käsirahan tai lapsen 18-vuotislahjan suunnitteluun.

Miksi verot kannattaa huomioida jo suunnittelussa

Useimmat säästölaskurit näyttävät bruttoluvun ja jättävät verot mainitsematta. Se antaa liian ruusuisen kuvan, koska myyntivoitosta menee Suomessa pääomatulovero: 30 prosenttia alle 30 000 euron vuotuisista pääomatuloista ja 34 prosenttia ylittävältä osalta.

Vero lasketaan kuitenkin vain tuotto-osuudesta, ei omasta sijoituksestasi. Jos salkkusi on 124 000 euroa ja siitä omaa rahaa 53 000, vero koskee vain 71 000 euron tuottoa.

Ja yksi käytännön nyanssi: jos nostat varat vähitellen usean vuoden aikana, 34 prosentin raja ylittyy harvemmin ja kokonaisvero jää pienemmäksi. Verosuunnittelulaskuri näyttää paljonko jakaminen säästää.

Kysymyksiä säästämisestä

Paljonko 200 euroa kuukaudessa kasvaa 20 vuodessa?↓
Noin 104 000 euroa, jos vuosituotto on 7 prosenttia. Siitä omaa sijoitusta on 48 000 euroa ja tuottoa noin 56 000 euroa — eli yli puolet lopputuloksesta on korkoa korolle -ilmiötä. Jos aloitat lisäksi 5 000 euron kertasijoituksella, lopputulos on noin 124 000 euroa.
Millä tuotto-oletuksella kannattaa laskea?↓
Seitsemän prosenttia on globaalin osakemarkkinan pitkän aikavälin historiallinen keskituotto inflaation jälkeen laskettuna hieman matalampi. Jos haluat konservatiivisemman arvion, käytä 5 prosenttia. Yli 8 prosentin oletus on optimistinen eikä sitä kannata käyttää suunnittelun pohjana. Muista että keskiarvo toteutuu vain pitkällä jänteellä — yksittäisenä vuonna tuotto voi olla mitä tahansa väliltä −40 ja +40 prosenttia.
Huomioiko laskuri verot?↓
Kyllä. Laskuri näyttää sekä bruttosumman että sen mitä käteen jää, jos myisit koko salkun kerralla. Pääomatulovero on 30 prosenttia alle 30 000 euron vuotuisista pääomatuloista ja 34 prosenttia ylittävältä osalta, ja se lasketaan vain tuotto-osuudesta — ei omasta sijoituksestasi. Jos nostat vähitellen useamman vuoden aikana, vero jää tyypillisesti pienemmäksi.
Mitä eroa on säästölaskurilla ja korkoa korolle -laskurilla?↓
Korkoa korolle -laskuri näyttää miten summa kasvaa. Tässä säästölaskurissa on kolme laskutapaa: paljonko kasvaa, milloin saavutat tavoitteen, ja paljonko pitää säästää kuussa tietyn tavoitteen saavuttamiseksi. Kaksi jälkimmäistä ovat suunnittelutyökaluja — ne vastaavat kysymykseen johon et voi vastata pelkällä kasvukäyrällä.
Onko säästötili vai sijoittaminen parempi?↓
Aikajänne ratkaisee. Alle kolmen vuoden tarpeisiin säästötili, koska osakemarkkina voi olla lyhyellä aikavälillä mitä tahansa. Yli kymmenen vuoden jänteellä sijoittaminen on historiallisesti tuottanut selvästi enemmän: 100 euroa kuussa 18 vuotta on säästötilillä noin 23 000 euroa ja indeksirahastossa noin 39 000 euroa. Säästötilin rooli on olla hätävara, ei kasvattaa varallisuutta.
Kannattaako sijoittaa kertasumma vai kuukausittain?↓
Historiallisesti kertasijoitus on tuottanut keskimäärin enemmän, koska raha on markkinalla pidempään. Käytännössä ero on pieni ja kuukausisäästö on psykologisesti helpompi: se poistaa ajoituspäätöksen kokonaan etkä jää odottamaan parempaa hetkeä. Jos sinulla on iso kertasumma ja ajatus kaiken sijoittamisesta kerralla jännittää, jaa se kolmelle tai kuudelle kuukaudelle.
Korkoa korolle →FIRE-laskuri →Säästämisaste →Aloita sijoittaminen →

Tarkistettu 20.7.2026 · Pääomatulovero 30 % (34 % yli 30 000 euron pääomatuloista). Tuottoluvut ovat historiallisia keskiarvoja, eivät lupauksia tulevasta. Laskuri on suuntaa-antava, ei sijoitusneuvontaa.