Taloutesi

Laskurit

Korkoa korolle -laskuri

Syötä luvut — näe heti paljonko sijoituksesi on 10, 20 tai 30 vuodessa. Kaavio tekee selväksi miksi aikainen aloittaminen on tärkeämpää kuin suuri alkupääoma.

€
€/kk
%
vuotta

Loppusumma

124 379 €

Oma pääoma

53 000 €

Tuotot

71 379 €

Historiallinen tuotto ei takaa tulevaa tuottoa. Luvut ennen veroja.

Mitä kaavio oikeasti näyttää

Tummanpunainen alue on tuottoja — rahaa jonka salkku on ansainnut itsekseen. Harmaa alue on mitä olet itse laittanut sisään. Huomaa miten niiden suhde muuttuu vuosien myötä: alkuun säästämisesi tekee suurimman työn, loppuvuosina salkku itse.

20 vuoden kohdalla tyypillisellä 200 €/kk sijoittajalla yli puolet salkun arvosta on tuottoja. 30 vuoden kohdalla yli kaksi kolmasosaa. Et ole tehnyt sitä rahaa — aika on.

100 €/kk · 30 vuotta · 7%

≈ 122 000 €

Säästetty itse: 36 000 €

200 €/kk · 20 vuotta · 7%

≈ 104 000 €

Säästetty itse: 48 000 €

500 €/kk · 15 vuotta · 7%

≈ 160 000 €

Säästetty itse: 90 000 €

Kysymyksiä joita ihmiset yleensä esittävät

Mitä korkoa korolle oikeasti tarkoittaa?↓
Yksinkertaisesti: tuottosi tuottaa myös tuottoa. Jos sijoitat 10 000 € ja se kasvaa 7 %, sinulla on vuoden päästä 10 700 €. Seuraavana vuonna 7 % lasketaan 10 700 eurosta — ei alkuperäisestä 10 000 eurosta. Tämä ero tuntuu pieneltä alkuun, mutta 20 vuoden päästä se on kymmeniä tuhansia euroja.
Mikä on realistinen tuotto-odotus ETF:ille?↓
Maailma-indeksit ovat tuottaneet historiallisesti noin 7–10 % vuodessa ennen veroja. Laskurissa käytämme oletuksena 7 %, joka on konservatiivinen arvio — se jättää varaa sille, että tulevaisuus ei ole identtinen menneen kanssa. Käytä itse mitä haluat, mutta älä laita yli 10 % ilman hyvää syytä.
Entä verot? Pitääkö ne huomioida?↓
Laskuri näyttää bruttoluvut. Suomessa myyntivoitoista maksetaan 30–34 % pääomatuloveroa — mutta vasta kun myyt. Kasvuosuus-ETF:t (esim. VWCE) sijoittavat osingot automaattisesti uudelleen eikä niistä makseta veroa ennen myyntiä. Tämä on yksi syy miksi ne ovat veroedullisia pitkässä juoksussa.
Kuinka paljon aikainen aloittaminen oikeasti vaikuttaa?↓
200 euroa kuukaudessa, 7 % tuotto: 20 vuodessa 104 000 €, 30 vuodessa 243 000 €. Kymmenen vuoden ero: 139 000 euroa. Se on enemmän kuin olet sijoittanut koko 20 vuoden aikana yhteensä (48 000 €). Tämä on korkoa korolle konkreettisesti.
Toimiiko sama logiikka lainoissa?↓
Kyllä — ja juuri siksi lainat ovat niin kalliita. Asuntolainassa korko lasketaan jäljellä olevasta pääomasta, joten pienet lisälyhennykset alkuvuosina säästävät paljon. Sama mekanismi joka toimii puolestasi sijoittamisessa, toimii sinua vastaan velassa.

Jatka tästä

FIRE-laskuri — milloin voit lopettaa työn?ETF-säästölaskuriParas ETF SuomessaAloita sijoittaminen Nordnetissä →