Taloutesi

Laskurit

ASP-tilin laskuri

ASP-tili on ensiasunnon ostajan etu — mutta onko se parempi kuin sijoittaminen ETF:iin? Laskuri vertaa molemmat skenaariot uudistuneilla 2026-ehdoilla.

Uudistui 1.6.2026

IkärajaYläikäraja poistui — kuka tahansa 15 v täyttänyt
Talletus50–1 500 € kuukaudessa
SäästöaikaVäh. 20 talletuskuukautta, ei tarvitse olla peräkkäisiä
OmasäästöosuusVäh. 10 % asunnon hinnasta
Korko1 % verovapaa peruskorko + lisäkorko 2–4 %

Laskuri ladataan...

Mitä uudistus tarkoittaa käytännössä

Suurin muutos on yläikärajan poistuminen. Aiemmin ASP-tilin sai avata vain 15–44-vuotias; nyt ikärajaa ei ole. Tämä vastaa todellisuutta, jossa ensiasunto ostetaan yhä vanhempana.

Toinen merkittävä muutos on siirtyminen kuukausipohjaiseen säästämiseen. Aiemmin talletukset tehtiin vuosineljänneksittäin; nyt talletus on 50–1 500 euroa kuukaudessa ja säästökuukausia tarvitaan vähintään 20. Ne eivät tarvitse olla peräkkäisiä, joten säästämisessä voi pitää taukoja elämäntilanteen mukaan ilman että sopimus vaarantuu.

Huomaa myös: 15–17-vuotias voi säästää omalla työllä ansaituilla tuloilla, ja uuden lain myötä myös varoilla jotka huoltaja on jättänyt hänen hallintaansa.

Kysymyksiä

Mitkä ovat ASP-tilin ehdot 2026?↓
ASP-laki uudistui 1.6.2026 ja ehdot muuttuivat merkittävästi. Yläikäraja poistui kokonaan: tilin voi avata kuka tahansa 15 vuotta täyttänyt ensiasunnon ostaja. Talletus on 50–1 500 euroa kuukaudessa, ja säästökuukausia tarvitaan vähintään 20 — niiden ei tarvitse olla peräkkäisiä, joten säästämisessä voi pitää taukoja. Ensimmäinen talletus on pakollinen tilin avaamisen yhteydessä. Talletuksille maksetaan 1 % verovapaata peruskorkoa ja lisäksi lisäkorko (pankista riippuen tyypillisesti 2–4 %) kun asuntokauppa toteutuu.
Mikä ASP-uudistuksessa muuttui 1.6.2026?↓
Neljä keskeistä muutosta. Yläikäraja 44 vuotta poistui kokonaan. Säästäminen muuttui neljännesvuosittaisesta kuukausipohjaiseksi: talletus 50–1 500 €/kk, vähintään 20 talletuskuukautta ilman peräkkäisyysvaatimusta. Kaksi ensiasunnon ostajaa voi liittyä samaan sopimukseen riippumatta keskinäisestä suhteesta. Lyhennysvapaita vuosia korkotukiaikana voi saada jopa neljä aiemman kahden sijaan. Muutokset koskevat sekä uusia että olemassa olevia ASP-säästäjiä.
Kuinka nopeasti ASP-säästöt voi kerätä?↓
Vähimmäisvaatimus on 20 talletuskuukautta, joten nopeimmillaan säästöt kertyvät noin 1,5–2 vuodessa. Lisäksi ASP-säästöjä pitää olla vähintään 10 % ostettavan asunnon hinnasta: 200 000 euron asuntoon tarvitaan 20 000 euroa omaa säästöä. Enimmäistalletuksella 1 500 €/kk se tarkoittaa noin 14 kuukautta rahaa, mutta 20 talletuskuukauden vaatimus täyttyy vasta 20 kuukaudessa.
Kannattaako ASP-tili avata?↓
Kyllä, jos ensiasunnon ostaminen on selvästi suunnitelmissa noin 2–8 vuoden sisällä. ASP:n erityisedut — valtiontakaus, verovapaa lisäkorko ja korkotuki — ovat konkreettisia ja vaikeasti korvattavia. Verovapaa 1 % peruskorko plus 4 % lisäkorko on riskittömälle talletukselle poikkeuksellisen hyvä tuotto. Jos asunnon ostaminen on epävarmaa tai yli 10 vuoden päässä, ETF-sijoittaminen tuottaa todennäköisesti enemmän — mutta myös riskillä.
Voiko ASP-tilillä sijoittaa osakkeisiin?↓
Ei. ASP-tili on talletustili joka maksaa korkoa. Et voi sijoittaa osakkeisiin tai ETF:iin ASP-tilillä. Monet säästävät sekä ASP-tilille että sijoittavat samanaikaisesti ETF:iin — tämä on usein järkevin strategia, koska ASP hoitaa lähitulevaisuuden asuntotavoitteen ja sijoitukset pitkän aikavälin varallisuuden.
Paljonko ASP-tilille saa korkoa?↓
Talletuksille maksetaan lakisääteinen 1 % verovapaa peruskorko koko säästöajalta. Lisäksi maksetaan verovapaa lisäkorko, joka on pankista riippuen tyypillisesti 2–4 %. Lisäkorko maksetaan tilinavausvuodelta ja enintään viideltä sitä seuraavalta kalenterivuodelta, ja se maksetaan vasta kun säästötavoite on täyttynyt ja asuntokauppa toteutunut. Uuden lain mukaan lisäkorkoa maksetaan vain niille säästöille, jotka käytetään asunnon ostamiseen.
→ Vuokra vai osto→ Asuntolaina→ Korkoa korolle

Tarkistettu 20.7.2026 · Lähde: Valtiokonttori, ohje asuntosäästölainoitukseen 1.6.2026 alkaen. Lisäkoron suuruus vaihtelee pankeittain — tarkista oma pankkisi ehdot.