Taloutesi

Opas

Sijoittaminen lapselle

50 €/kk lapsen syntymästä 18-vuotispäivään tekee noin 20 000 euroa. Tässä miten se käytännössä tehdään — ilman monimutkaisia järjestelyjä.

Tärkein luku

50 €/kk globaaliin ETF:iin lapsen syntymästä 18-vuotiaaksi (7% tuotto) = noin 20 000 €. Säästöpossulla sama summa olisi 10 800 €. Korkoa korolle ja pitkä aikaväli tekevät kaiken työn.

Miten käytännössä

01

Avaa lapselle arvo-osuustili Nordnetissä

Kirjaudu Nordnetiin, valitse ”Avaa tili alaikäiselle”. Tarvitset lapsen henkilötunnuksen ja oman tunnistautumisen. Holhoojana hallinnoit tiliä lapsen puolesta. Tili on lapsen nimissä — ei sinun.

02

Valitse Nordnetin Maailma Indeksirahasto (0% TER)

Lapsen 18 vuoden horisontti on täydellinen korkoa korolle -aika. Ilmainen maailma-indeksirahasto on yksinkertaisin ja halvin valinta. Ei tarvita muita rahastoja.

03

Aseta automaattinen kuukausisäästö

Nordnetissä voit asettaa automaattisen ostotoimeksiannon. 50 €, 100 € tai mitä tahansa — tärkeintä on aloittaa aikaisin ja jatkaa tasaisesti. Et tarvitse muistella sitä joka kuukausi.

04

Lahjaveroon huomio

Vapaaraja on 5 000 € / 3 vuotta / lahjanantaja. Säännöllinen piensäästö (50–200 €/kk) ei käytännössä laukaise lahjaveroa. Isommat kertasuoritukset (esim. isovanhemmilta) kannattaa jaksottaa.

Laske paljonko lapselle kertyy

€
€/kk
%
vuotta

Loppusumma

43 072 €

Oma pääoma

21 600 €

Tuotot

21 472 €

Historiallinen tuotto ei takaa tulevaa tuottoa. Luvut ennen veroja.

Kysymyksiä lapsen sijoittamisesta

Voiko lapselle avata arvo-osuustilin?↓
Kyllä. Alaikäiselle voidaan avata arvo-osuustili ja sijoittaa ETF:iin tai osakkeisiin. Holhooja (vanhempi) hallinnoi tiliä lapsen puolesta. Nordnetissä alaikäisen tilin voi avata yksinkertaisesti verkkopankissa — tarvitaan lapsen henkilötunnus ja holhoojan tunnistautuminen.
Kuinka paljon lapselle voi antaa rahaa ilman lahjaveroa?↓
Lahjaveron vapaaraja on 5 000 euroa kolmen vuoden ajalta samalta lahjanantajalta. Äiti voi antaa 5 000 € ja isä 5 000 € — yhteensä 10 000 € kolmessa vuodessa ilman lahjaveroa. Säännölliset pienet kuukausisäästöt (esim. 50–100 €/kk) eivät tyypillisesti laukaise lahjaveroa.
Kenen nimissä lapsen sijoitukset ovat verotuksessa?↓
Lapsen omissa nimissä olevat sijoitukset verotetaan lapsen tulona. Lapsella on sama 30/34% pääomatulovero kuin aikuisilla, mutta hänellä on myös sama perusvähennysoikeus. Käytännössä lapsen pienet sijoitustuotot ovat usein vähäisiä eikä niistä usein synny merkittävää veroa.
Onko säästöpossu vai ETF parempi?↓
ETF on huomattavasti parempi pitkässä juoksussa. 50 €/kk säästöpossulla 18 vuodessa: 10 800 €. Sama summa globaaliin ETF:iin (7% tuotto): noin 20 000 €. Ero on 9 200 euroa. Korkoa korolle -efekti toimii parhaiten juuri pitkillä aikaväleillä — lapsen 18 vuotta on täydellinen horisontti.
Mitä tapahtuu sijoituksille kun lapsi täyttää 18?↓
Kun lapsi täyttää 18, hän saa täyden hallinnan tileillään oleviin varoihin. Holhoojan toimivalta päättyy automaattisesti. Tämä on hyvä ajankohta opettaa nuorelle sijoittamisen perusteet — ja ehkä siirtää hoitovastuu nuorelle itselleen.
Aloittelijan opas →Korkoa korolle -laskuri →Avaa lapsen tili Nordnetissä →