Oppaat

Paras ETF suomalaiselle

Lyhyt vastaus: yksi laaja maailma-ETF riittää useimmille, ja se on käytännössä VWCE (Vanguard FTSE All-World). Yksi osto, noin 3 700 yhtiötä lähes 50 maasta, kulu 0,22 % vuodessa. Jos olet jo Nordnetilla etkä halua maksaa senttiäkään, Nordnetin oma Maailma-indeksirahasto tekee saman nollakuluilla. Loput on hienosäätöä.

ETF-valinta tuntuu vaikealta, koska vaihtoehtoja on tuhansia. Ei se ole. Valtaosalle suomalaisista sijoittajista oikea vastaus on tylsä: osta yksi halpa, laaja maailmanlaajuinen indeksi-ETF, laita kuukausisäästö päälle ja unohda se. Kaikki muu tällä sivulla on tarkennuksia siihen — ei syitä monimutkaistaa asiaa.

Käydään läpi mitkä rahastot ovat oikeasti kilpailukykyisiä 2026, mitä ne maksavat, miten niitä verotetaan Suomessa, ja kenelle mikäkin sopii. Luvut on tarkistettu — ne ovat sitä mitä rahastot todella perivät nyt, ei muutaman vuoden takaa.

Neljä rahastoa jotka kannattaa tuntea

Vanguard FTSE All-World VWCE

TER 0,22 %

~3 700 yhtiötä, ~49 maata

Koko maailma, kehittyvät markkinat mukana

Sopii: Se joka haluaa yhden rahaston ja unohtaa sen

iShares Core MSCI World IWDA

TER 0,20 %

~1 400 yhtiötä, 23 kehittynyttä maata

Vain kehittyneet markkinat (ei Kiinaa, Intiaa)

Sopii: Se joka haluaa säätää kehittyvät markkinat erikseen

Xtrackers MSCI World XDWD

TER 0,12 %

Sama kuin IWDA, halvempi

Vain kehittyneet markkinat

Sopii: Kulutietoinen joka haluaa saman kuin IWDA halvemmalla

Nordnet Indeksirahasto Maailma —

TER 0,00 %

Koko maailma

Kehittyneet markkinat, kulut nolla

Sopii: Aloittelija joka on jo Nordnetilla

Huomaa yksi asia joka hämmentää monta aloittelijaa: Nordnetin ilmaiset indeksirahastot eivät ole ETF:iä. Ne ovat Nordnetin omia rahastoja, joita ei voi ostaa muualta. Se ei tee niistä huonompia — nollakulu on nollakulu — mutta jos joku neuvoo sinua ostamaan ”VWCE:n Nordnetista”, kyse on eri tuotteesta kuin Nordnetin oma Maailma-rahasto. Molemmat kelpaavat; ne vain eivät ole sama asia.

Toinen tärkeä ero on kasvuosuus vs. tuotto-osuus. Valitse aina kasvuosuus (tunnus Acc tai C), ellei sinulla ole erityistä syytä tarvita osinkoja käteisenä. Kasvuosuus uudelleensijoittaa osingot rahaston sisällä ilman veroa — ja juuri se verottomuus on se moottori joka tekee pitkästä sijoittamisesta niin tehokasta. ETF-verotus-oppaassa on tarkempi laskuesimerkki siitä paljonko tämä oikeasti tuo.

Miksi 0,2 % ja 0,8 % ei ole pieni ero

Kuluprosentti näyttää mitättömältä. 0,20 %, 0,80 % — molemmat pyöristyvät mielessä ”lähes nollaan”. Mutta se lasketaan koko salkusta joka vuosi, ja korkoa korolle toimii kuluja vastaan yhtä armottomasti kuin se toimii puolestasi tuotoissa.

Konkreettisesti: 200 euroa kuukaudessa, 25 vuotta, 7 % tuotto. Kulun ollessa 0,20 % päädyt noin 158 000 euroon. Kulun ollessa 0,80 % — eli tyypillinen pankin indeksirahasto — päädyt noin 143 000 euroon. Se on noin 15 000 euroa jonka maksat siitä että valitsit kalliimman rahaston, joka seuraa täsmälleen samaa indeksiä. Sama tuotto, eri kulu, 15 000 euron ero. Näe itse miten se kertautuu korkoa korolle -laskurilla.

Sukella syvemmälle

Tämä sivu on kartta. Jokainen alla oleva vie yksityiskohtiin, jos haluat enemmän kuin ”osta VWCE ja unohda”:

Paras ETF Suomessa — täysi vertailu

VWCE, IWDA, S&P 500 ja ilmaiset indeksirahastot rinnakkain

ETF-verotus Suomessa

Acc vs Dist, myyntivoittovero ja laskuesimerkit

ETF-kuukausisäästäminen

Miten automaatti rakennetaan ja mitä se maksaa

OST vai AOT?

Kummalle tilille ETF:t kannattaa laittaa

ETF-säästölaskuri

Laske paljonko kuukausisäästösi kasvaa

Miten aloittaa sijoittaminen

Askel askeleelta ensimmäiseen ostoon

Kysymyksiä joita ihmiset yleensä esittävät

Mikä on yksinkertaisesti paras ETF aloittelijalle?↓
Useimmille suomalaisille se on yksi laaja maailma-ETF, ja käytännössä VWCE (Vanguard FTSE All-World). Yksi osto antaa noin 3 700 yhtiötä lähes 50 maasta — se on niin lähellä "koko maailman" ostamista kuin yhdellä napautuksella pääsee. Jos olet jo Nordnetin asiakas etkä halua maksaa mitään, Nordnetin oma Maailma-indeksirahasto ajaa saman asian nollakuluilla. Kumpikaan ei ole virhe.
VWCE vai IWDA — kumpi?↓
VWCE sisältää kehittyvät markkinat (Kiina, Intia, Brasilia), IWDA ei. Eli VWCE on valmiimpi paketti: ostat sen etkä mieti hajautusta enää. IWDA on hitusen halvempi (0,20 % vs 0,22 %) mutta kattaa vain kehittyneet maat, joten "koko maailmaa" varten joudut lisäämään erikseen kehittyvien markkinoiden ETF:n (esim. EMIM). Jos haluat yhden rahaston ja rauhan, VWCE. Jos haluat säätää itse ja pihistää kuluista, IWDA + EMIM. Useimmille VWCE.
Paljonko ETF:t oikeasti maksavat?↓
Vuosikulu (TER) laajoilla maailma-ETF:illä on 0,12–0,22 %. Se on 12–22 senttiä per sijoitettu 100 euroa vuodessa. Vertaa pankkien omiin indeksirahastoihin, jotka perivät tyypillisesti 0,4–1,0 % — eli 3–8 kertaa enemmän. 25 vuoden 200 €/kk säästöllä 7 % tuotolla ero 0,20 % ja 0,80 % kulun välillä on noin 15 000 euroa lopputuloksessa. Kulu on ainoa asia sijoittamisessa jonka voit varmasti hallita, joten sillä on väliä.
Kasvuosuus (Acc) vai tuotto-osuus (Dist)?↓
Suomalaiselle lähes aina kasvuosuus (Acc). Kasvuosuus sijoittaa osingot automaattisesti takaisin rahastoon eikä siitä makseta veroa ennen kuin myyt. Tuotto-osuus (Dist) maksaa osingot tilillesi, ja niistä menee pääomatulovero heti — joka vuosi, vaikket koskisi rahoihin. Kasvuosuus antaa korkoa korolle -ilmiön pyöriä verottomana vuosikymmeniä. Valitse Dist vain jos tarvitset osingot käteisenä nyt.
Miten ETF:iä verotetaan Suomessa?↓
Myyntivoitosta maksat pääomatuloveroa: 30 % kun vuoden voitot ovat alle 30 000 euroa, 34 % ylimenevältä osalta. Vero lankeaa vasta kun myyt voitolla — ei ennen. Kasvuosuus-ETF:llä (Acc) osingot uudelleensijoitetaan rahaston sisällä ilman verotapahtumaa, joten koko potti kasvaa verottomana myyntiin asti. Tämä lykkäys on iso etu: 20 vuodessa se voi tarkoittaa tuhansia euroja enemmän kuin jos verot menisivät joka vuosi.
Voinko ostaa amerikkalaisen ETF:n kuten VOO tai VT?↓
Et Suomesta. EU:n MiFID II- ja PRIIPS-sääntely edellyttää avaintietoasiakirjaa, jota Yhdysvaltoihin listatuilla ETF:illä (VOO, VTI, VT) ei ole. Käytännössä ne on korvattu Irlantiin rekisteröidyillä versioilla — VWCE, IWDA, CSPX ja vastaavat tekevät saman asian ja ovat itse asiassa verotehokkaampia EU-sijoittajalle Irlannin verosopimusten ansiosta. Et siis menetä mitään.
Mistä ostan, ja mitä kaupankäynti maksaa?↓
Nordnet on suoraviivaisin suomalaiselle: se on ainoa Suomessa joka tarjoaa automaattista ETF-kuukausisäästöä (2,50 €/kk per sopimus, jopa neljä ETF:ää samalla maksulla, minimi 50 €/kk). Interactive Brokers on halvempi isommilla summilla ja valuutanvaihdossa, mutta englanninkielinen eikä siinä ole automaattista kuukausisäästöä. Aloittelijalle Nordnet, kulujen minimoijalle ja isoille summille IBKR.

Valmis aloittamaan?

Nordnet on ainoa Suomessa jolla ETF-kuukausisäästön saa automaatiksi. Tilin avaus vie noin 10 minuuttia.

Avaa Nordnet-tili →

Sisältö on tarkoitettu vain informaatiotarkoituksiin, ei sijoitusneuvonnaksi. Kulut ja tuotot on tarkistettu 2026 alussa; tarkista aina ajantasainen TER rahaston avaintietoasiakirjasta ennen ostoa.